Что такое кредитный рейтинг

Сентябрь 4, 2019

Кредитный рейтинг представляет собой показатель, по которому оценивается состояние кредитной истории и финансовые возможности заемщика. Кредитный рейтинг включает в себя оценку текущей кредитной нагрузки (открытые финансовые обязательства), предыдущие уже погашенные финансовые обязательства, оценку собственности и других показателей, которые включают в себя также и личные данные.

Сферы применения кредитного рейтинга

Для улучшения своего кредитного рейтинга рекомендуется выполнить ряд действий, среди которых:

  • погасить все финансовые обязательства, которые есть на данный момент;
  • активно использовать кредитные предложения;
  • выплачивать свои обязательства в соответствии с установленными сроками и не допускать задержек.

Существует 5 уровней рейтинга, которые описывают финансовое состояние и ответственность заемщиков:

    1. Самый низкий. Он состоит в том, что клиент является нежеланным ни для банков, ни для МФО. Он отличается наличием большого числа просрочек, так что банки кредитов такому клиенту не выдадут.
    2. Низкий. На этом уровне также присутствует много просрочек как в банках, так и в других вариантах кредитных организаций. Заемщик с таким рейтингом не может рассчитывать на получение кредита в банках и при этом не может рассчитывать на то, что к нему будут благосклонны МФО, но некоторые их них все-таки смогут выдать займ на небольшую сумму под большой процент.
    3. Средний. У заемщика есть кредитные обязательства, или же он ранее их имел и его история пока не слишком информативна для составления более высокого рейтинга. С таким клиентом более охотно сотрудничают и банки, и микрофинансовые компании, но только на условиях предоставления относительно небольшой суммы.
    4. Высокий. Этот рейтинг присваивается только тем заемщикам, которые являются ответственными и уже ранее имели дело с кредитными средствами, так что это является преимуществом для желающих получить большие суммы. Банки и МФО охотно идут навстречу таким заемщикам и предоставляют им возможность выбрать такие решения, которые будут максимально подходить под их потребности, а также предоставят деньги на более выгодных условиях, чем для клиентов с более низким рейтингом.
    5. Очень высокий. У таких клиентов при выполнении финансовых обязательств не было никаких оплошностей и задержек. Именно поэтому банки наиболее охотно доверяют им средства. Для каждого банка клиент с очень высоким кредитным рейтингом является желанным, так что стоит повысить свой рейтинг до данного показателя. Банки выдадут большие суммы на выгодных условиях, а про МФО и говорить нечего, но клиенты с таким рейтингом крайне редко обращаются в микрофинансовые компании из-за того, что они просто могут получить возможность использовать все преимущества банковского кредитования и большие доступные лимиты, открытые специально для их потребностей.

Смотрите также: где получить кредит с плохой кредитной историей.

У каждого человека кредитный рейтинг составляется на базе его платежеспособности. С одной стороны это стимулирует заемщиков быть дисциплинированными со своими платежами, ведь они в будущем смогут получить средства на более выгодных условиях. С другой стороны рейтинг защищает банки от того, чтобы они не сотрудничали с клиентами, которые уже плохо себя показали при выполнении финансовых обязательств перед другими учреждениями.

На данный момент стоимость проверки собственного кредитного рейтинга составляет 50 грн. Это фиксированная плата, которую клиент вносит за то, чтобы получить текстовый документ, где будет изложена информация по просрочкам, текущим финансовым обязательствам, размеру ежемесячного платежа и будет отражен кредитный рейтинг клиента в цифровом выражении.

Чтобы иметь возможность рассчитывать на действительно выгодные условия сотрудничества с банками требуется использовать кредиты на постоянной основе и при этом вовремя выполнять свои обязательства. Также важно, чтобы нагрузки не было слишком много, ведь при наличии многих кредитов далеко не каждый банк и даже МФО сможет выдать клиентам новый займ, так как существенно снижаются шансы на то, что заемщик сможет выполнять свои обязательства.

Смотрите также: беспроцентный кредит онлайн под 0 процентов.