Как отличить легальное МФО от мошенников

Сентябрь 11, 2019

Быстро возрастающая популярность услуги мгновенного кредитования спровоцировала не только увеличение количества микрокредитных компаний, которые занимаются их выдачей, но и мошенников, которые зарабатывают таким образом на доверчивых гражданах и их проблемах.

Поэтому, прежде чем обратиться в кредитное учреждение за финансовой помощью, необходимо разобраться, чем именно отличаются надежные кредитные компании от мошеннических компаний «однодневок».

Во-первых, необходимо понимать, что лишь юридически зарегистрированная компания, которая имеет специальную лицензию от Нацкомфинуслуг, разрешающую ей заниматься выдачей денежных средств под проценты, считается легальной. А еще функционирование легальных микрофинансовых организаций регулируется специальной статьей закона о финансовом рынке.

Как распознать мошенников?

Чтобы не угодить в сети мошенников, первоочередно нужно обращать свое внимание на такие моменты как:

  • Наличие отзывов на разных интернет-ресурсах и форумах в Интернете. Перед тем как подать заявку на оформление кредита, постарайтесь изучить максимальное количество отзывов об этой кредитной компании: как положительных, так и негативных. Если отзывы об этой кредитной компании отсутствуют — это должно насторожить Вас.
  • Лишь честные кредиторы готовы предоставить заемщикам детальную информацию о своей кредитной организации. У них в открытом доступе должна находиться следующая информация: фактический/юридический адрес компании, номер выданной лицензии, информация о владельцах МФО и др. Данной информации полностью хватает для того, чтобы перепроверить наличие данной кредитной компании в общем реестре. В том случае, если реквизиты этой МФО в реестре отсутствуют, с такой компанией лучше не сотрудничать.
  • Все кредитные учреждения, которые внесены в Государственный реестр финансовых компаний, считаются абсолютно легальными. Эта информация является открытой.
  • Наличие у кредитной компании качественного и современного интернет-ресурса с удобным для пользователей поиском необходимой информации, тоже подтверждает надежность МФО.
  • В легальных кредитных учреждениях всегда проверяют своих заемщиков. Те же компании, которые являются мошенническими, процедуру проверки сводят к минимуму или вообще ее исключают. Это можно объяснить тем, что у них нет доступа к базе информации БКИ (бюро кредитных историй).
  • Почти все мошеннические кредитные организации, которые выдают себя за легальные МФО, осуществляют свою деятельность на территории небольших населенных пунктов, предлагая оформить кредит без заключения специального кредитного договора, а просто под расписку.

По теме: где взять кредит, если банки везде отказывают?.

Почему оформлять займ в нелегальной МФО опасно?

Если Вы оформите кредит у мошенников, то совсем скоро можете столкнуться со следующими неприятностями:

  • Предоставляя свои личные данные 3-м лицам Вы оказываетесь в зоне серьезного риска. Мошенники в любой момент могут использовать эту информацию для своей наживы — оформить на Вас еще несколько кредитов в разных кредитных организациях и банковских учреждениях, о которых Вы даже знать не будете.
  • Ставя свою подпись на бланке выдачи кредита в мошеннической МФО, у Вас нет никакой гарантии, что позже туда не будут вписаны какие-то дополнительные условия: непомерные штрафные санкции, повышенный размер комиссии и др.
  • Задолженность у Вас могут выбивать в прямом смысле этого слова. Согласно закону, «черные» кредиторы не имеют права требовать погашения задолженности даже через суд. Однако, достаточно часто они передают проблемных клиентов «черным» коллекторам, которые применяют к таким должникам угрозы, моральное давление и физическое насилие.
  • Вы можете потерять все свои инвестиции (если Вы решили вложить деньги в МФО). Если Вы стали инвестором мошеннической кредитной компании, нет никакой гарантии, что Вы сможете вернуть свои денежные средства. Если Вы желаете вложить свои сбережения в надежную кредитную организацию, внимательно изучите в договоре пункт, который касается доходности инвестиций. Также там детально должно быть указано, когда именно Вам выплатят вложенные инвестиции и проценты.

Смотрите также: выбор микрокредита вместо кредита, советы экспертов.