Кредитная история — что это, как проверить и исправить

Октябрь 9, 2019

Кредитная история — это некое информационное досье на каждого заемщика, который брал кредиты в стране. Именно там содержится информация о том, насколько ответственно он погашал свои кредиты, когда их брал и о том, есть ли у него просрочки по платежам. Ведением таких историю занимается несколько специальных кредитных бюро. Если же проще, то БКИ. Именно данные от этой организации и помогают банку определиться с тем, стоит ли выдавать средства заемщику.

Всего зарегистрировано 10 БКИ, но реально работает только 4:

  • УБКИ или же Украинское бюро кредитных историй (УБКИ). Его создателем является Приватбанк. В базе УБКИ есть более 38 миллионов учтенных кредитных историй граждан.
  • Международное бюро кредитных историй. Его база существенно меньше и составляет примерно 20 миллионов историй. Работает с крупнейшими розничными банками и известными финансовыми компаниями.
  • Первое украинское бюро кредитных историй. Имеет налаженное сотрудничество большинством действующих банков, а также с банками, находящимися в состоянии ликвидации.
  • Украинское кредитное бюро. Это бюро работает с десятком крупных банков и частными страховыми компаниями, что позволило собрать базу в более чем 4 млн кредитных историй.

Смотрите также: УкрПозика войти в личный кабинет.

По какому принципу работает кредитная история заемщика?

Большая часть банков на регулярной основе обменивается данными о КИ заемщика, и это может быть не одно бюро, которое получает от него информацию, а сразу несколько. Информация, обычно, обновляется раз в месяц. Они передают данные об остатке долга и просрочке. Это право банка, ведь при подписании кредитного договора с ним клиент всегда подписывает согласие на обработку своих личных данных и их передачу в бюро кредитных историй. В дальнейшем данная информация для другого банка будет служить сигналом того, стоит ли давать средства такому заемщику, или же целесообразно будет ему отказать. При помощи БКИ банкиры обмениваются между собой информацией и недобросовестных клиентах,  в чем и состоит главный смысл использования данной системы обмена информацией. Чем больше будет записей в кредитной истории, и чем она будет лучше, тем больше будут кредитовать такого клиента, и тем более выгодные условия для сотрудничества он сможет получить в перспективе.

В понимании банков плохая кредитная история представляет собой много одновременно взятых кредитов, наличие открытой просрочки по старым кредитам и непогашенная задолженность. Банк сильно ограничивает таких заемщиков в кредитовании, или же вовсе им отказывает в получении заемных средств. Например, если речь будет идти о потребительском кредите, то клиент сможет его получить только при внесении большей суммы, или же под более высокий процент, чем предлагается другим клиентам банка, ведь финансовое учреждение вкладывает в каждую свою сделку риск не возврата.

Под положительной кредитной историей банки подразумевают постоянное использование кредитных продуктов со своевременным выполнением финансовых обязательств со стороны заемщика.

Не факт, что кредитная история конкретного клиента присутствует у всех бюро. Большая часть банков сотрудничает всего с 2-3 бюро. Отдельные ограничиваются только одним, и еще одна категория банков может не передавать туда информацию вовсе, но такая практика не сильно распространена. В итоге может оказаться, что если заемщик дисциплинированный, то все равно об этом может никто и не узнать.

Большая часть кредитов, которые были оформлены в 2009 году, и вовсе не были зарегистрированы в БКИ. Это связано с тем фактом, что закон «Об организации формирования и обращения кредитных историй» появился и вступил в силу только в марте 2009 года. Информация о кредитах, которые были оформлены ранее этой даты, в бюро не поступала.

Смотрите также: кредит на карту круглосуточно.

Кто еще может потребовать КИ клиента?

Кроме непосредственно банков состоянием кредитной истории потенциального заемщика могут быть заинтересованы лизинговые компании, коллекторские и страховые компании. У каждого кредитного бюро есть сайт, на котором можно ознакомиться с перечнем его клиентов.

Как проводится проверка кредитной истории?

Согласно все того же закона, у каждого потребителя есть право проверить собственную кредитную историю раз в год на бесплатном основании. Для этого можно лично обратиться в офис Бюро или написать им официальное письмо и отправить его по почте. Потребуется приложить копию идентификационного кода и паспорта. Остальные обращения будут стоит от 25 до 50 гривен в зависимости от выбранного бюро.

УБКИ или Украинское бюро кредитных историй

Чтобы узнать, если ли там своя кредитная история, достаточно отправить сообщение с текстом «ki+» на номер 9033. Оно будет тарифицироваться согласно стоимости услуг мобильного оператора на данную услугу. В течение 10 минут система справляется с тем, чтобы прислать пользователю ответ на его запрос.

Чтобы получить свою кредитную историю нужно направить официальное письмо по адресу 01001, г. Киев, ул. Грушевского, 1д. В этом письме кроме указанных копий документов, заверенных личной подписью, должно также быть заявление на получение кредитной истории. Также присутствует возможность удобного, быстрого, простого и платного получения данных. Оно обеспечивается благодаря тому, что у данного УБКИ есть собственное мобильное приложение, через которое можно сделать заказ на кредитную историю и получить ее на свою электронную почту. Также информация доступна для клиентов ПиватБанка, которые могут сделать аналогичный заказ через Приват24. Также для клиентов доступна возможность получить данные сервиса через терминалы самообслуживания Приват24, где присутствует отдельная опция «Кредитная история УБКИ».В итоге не придется отправлять документы письмом и ответ придет на протяжении часа на электронную почту.

Аналогичные современные способы получения информации практикуют и другие бюро, так что при необходимости получить актуальные данные можно обратиться к одному из них. Для этого достаточно ознакомиться с условиями сотрудничества и с тем, какую информацию можно получить взамен на свое обращение, есть ли личные данные в этом бюро и сколько будет стоить обращение в него.

Смотрите также: кредит онлайн без поручителей.